本次《商业银行金融资产风险分类办法》发布,对商业银行表内外信用风险资产分类给出明确规定,关注、不良认定趋于严格,支持重组和并购,政策倾向于强化存量风险暴露,促进城投地产等风险处置。详细分析见正文和办法逐条对照分析表。
大行、招行、其他部分股份行、部分区域行的关注、不良等风险分类和拨备无影响或较小,特别是考虑到较长的过渡期。不需要过度解读这一影响,改变分类标准确认导致指标变化,并不会改变银行资产质量本身,其导致拨备覆盖率变化也不改变银行实际风险防御能力,更高的确认要求可能导致存量问题显性化,但这与资产质量恶化有根本差异。也不应该过度理解其和拨备计提关系,虽然有拨备覆盖率等监管指标关联风险分类和拨备的关系,大部分上市银行拨备远超监管要求,银行计提拨备更重要依据是预期信用损失模型而不是风险分类。
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