一、互联网保险:保险科技的起点。保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务,线上化发展已较为成熟,保持高速增长——2016年以前主要由具备网销优势的车险和短储+万能险拉动,2016年起商车费改全国推广、中短存续期产品和快返型产品销售受限,场景保险快速增长。截至20H1,互联网非车险保费已达112亿元(YoY+11%),除泰康和人保等短期健康险规模较大外,国泰产险、众安在线等科技基因更深厚的保险公司更具优势。
二、传统保险业存在定价、获客、控赔控费等痛点,科技发展为行业带来破局机遇。通过大数据、客户画像、人工智能、场景搭建、流量变现等方式,赋能保险获客、养客、产品设计定价、风控、运营、理赔等全流程。
三、保险科技变革经历渠道创新、渠道+产品创新、技术创新三大阶段。
1)从PA18的失败到电网销车险的快速增长,平安的早期渠道创新证明:价格优势和客户粘性是线上化销售的关键。
2)互联网流量平台天然具备消费场景,退货运费损失保险、网络交易平台卖家履约保证保险等一系列产品应运而生,增
加客户交互,为保险销售业务建立客户基础。
3)头部险企加大投入、中小险企借助技术服务商实现技术创新,以数字化经营降本增效、以智能化应用增强客户交互。
四、风险提示:1)监管趋严、政策收紧。2)发展周期长,初期投入大、盈利弱,影响保险科技业务创新。3)行业竞争加剧。4)技术应用和推广效果不达预期。5)隐私问题频发,存在潜在公众信任危机。
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