自2016年开始，开放银行在全球范围内得到广泛发展。开放银行的基本形

态是银行在满足监管政策的条件下， 通过API、SDK等方式对外提供金融服务，

满足第三方合作伙伴在其业务场景中访问金融数据、为客户提供金融服务的需

求。目前，全球最具价值的前100家银行中，超过70%已经建成开放银行平台。

国外的案例有西班牙对外银行(BBVA) 的API Market、美国花旗银行的开发

者中心(API Developer Hub) 等。在国内， 2018年7月12日浦发银行率先发

布API Bank无界开放银行， 开启我国开放银行元年。虽然不同国家、地区银行

开放的数据类型、范围和共享权限有所不同，但都使银行突破开展业务的时空

限制，随时随地为客户提供服务。

开放银行应用的不断深入对银行提出新的要求。由于金融服务越来越多嵌

入外部生态场景，服务提供方对于最终客户逐渐变得“隐形”，因此需要关注

如何持续保持与客户的连接。同时，在这种模式下，银行所能触达的用户范围

取决于第三方合作伙伴的业务拓展力度，银行需要探索如何扩大及深化对生态

圈的影响力，为更加广泛的用户创造价值。

勇于创新的市场主体探索开放银行的演进方向。领先的银行将“走出去”、

“引进来”发展模式相结合，持续丰富开放银行价值内涵。新加坡星展银行构

建住房生态圈，协同合作伙伴，为用户提供房屋租赁、购买以及抵押贷款等住

房端到端场景的综合服务。招商银行构建生活服务平台，聚合合作伙伴资源，

为用户提供涵盖“吃住行游购娱”的广泛生活服务，并将支付、缴费、消费金

融等金融服务无缝嵌入各种场景。值得一提的是，国内开放银行的发展模式逐

步向其他金融业态拓展，各类非银金融机构也纷纷启动开放金融探索，以发挥

金融合力，更好地服务实体经济。

近几年来，经济发展模式转型，市场需求迭代升级，监管体系不断完善，

数字技术持续发展，促使我们不断思考开放银行乃至开放金融未来的方向。因

此我们提出开放银行发展新阶段——全景银行，并力图通过本报告为行业准确

把握开放银行的发展方向提供思路，促进银行业通过开放银行实现创新发展“第

二曲线”，更希望为将来更广阔的开放金融的进一步探索和实践提供参考。